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Diferencias entre equity crowdfunding y crowdlending.

En los últimos meses, cada vez es más difícil acceder a la financiación bancaria. Sus requisitos de preventas son muy difíciles de cumplir para la mayoría de promotores. Esto genera que muchos proyectos que había en marcha se hayan paralizado, mientras que otros que podían iniciarse no hayan dado ni el primer paso.

Para contrarrestar esta falta de apoyo bancario, los promotores cuentan con una solución que cada vez es más importante en la consecución de proyectos: la financiación participativa. 

2008 fue el despertar de este tipo de financiación en España. Ante las dificultades económicas que golpearon con fuerza el sector inmobiliario, los promotores comenzaron a buscar fuentes de financiación que nos les hicieran tan dependientes de las entidades bancarias. Mirando al exterior, adoptaron modelos ya asentados en países como Reino Unido. De estos modelos queremos hablar, del crowdlending y del equity crowdfunding.

 

Crowdlending, ¿qué es?

Es el sistema de financiación alternativa no bancaria para empresas o particulares de forma colectiva y por vía préstamos. También conocido como P2P, es una modalidad de crowdfunding en la que los inversores son prestamistas y reciben su dinero con una rentabilidad sobre lo que prestan. Por el otro lado, quien recibe el dinero, en nuestro caso, sector inmobiliario, los promotores reciben la financiación por medio de préstamos y están obligados a devolver con intereses acordados.

¿Cómo invertir en crowdlending? Existen multitud de plataformas que permiten invertir en crowdlending. Algunas de ellas las nombraremos ahora. Lo importante es tener presente que se debe diversificar la cartera de inversión y no dedicarla en exclusiva al crowdlending, sino recurrir a otras formas de inversión.

Plataformas de crowdlending en España

Como hemos adelantado, el crowdlending tiene una amplia tradición en países anglosajones como Reino Unido o Estados Unidos. En España es todavía un tipo de financiación en expansión, pero que ofrece muchas oportunidades. Aquí contamos con varias plataformas, algunas de ellas ya cuentan con la autorización de la CNMV. Tenemos ejemplos de plataformas que trabajan con este tipo de financiación como Estateguru, Urbanitae o Stockcrowd In.

 

Hablemos ahora del equity crowdfunding

Tenemos otra forma de financiación participativa, ¿qué es el crowdfunding? Entrando en materia, el equity crowdfunding se fundamenta en ser un tipo de financiación alternativa también entre una multitud de inversores. En este caso en concreto, se trata de financiar un proyecto a cambio de la participación en el capital de la empresa, con un retorno que puede ser mediante beneficios, rentas, acciones o participaciones de la firma. 

¿Cómo invertir en equity crowdfunding? Si hablamos de equity crowdfunding inmobiliario, se trata de una red de financiación colectiva que financia proyectos de promotores. La actividad se realiza a través de plataformas de financiación participativa en las que se hacen aportaciones dinerarios para la adquisición de bienes inmuebles o nuevos desarrollos inmobiliarios.

Plataformas de crowdfunding en España

Las plataformas de crowdfunding inmobiliario tienen su rampa de lanzamiento en 2015, año en el que se aprobó la Ley de Fomento de Financiación Empresarial. Es en esa fecha cuando el sector comienza a despegar de verdad. Desde entonces, el sector ha experimentado un crecimiento que se comprueba con las diferentes plataformas de crowdfunding que han surgido en España. Algunas de ellas, como icrowdhouse. 

 

Crowdfunding o crowdlending ¿Con qué nos quedamos?

Según un estudio de Universo crowdfunding, esta forma de financiación alternativa movió en España en 2019 más de 200 millones de euros. Esto supone un incremento con respecto a 2018 del 25,7%. Es cierto que 2020 ha supuesto un frenazo en las inversiones, pero a pesar de estos momentos de incertidumbre, los diferentes tipos de financiación participativa están manteniendo a flote a multitud de proyectos.

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Antes de entrar a valorar qué opción es más recomendable se puede ver, según el mismo estudio que, de los más de 200 millones invertidos en España el año pasado, un 41% corresponde a crowdlending, mientras que un 23,6% es de equity crowdfunding. Además, el crowdfunding inmobiliario representó sobre este total un 19,8%.

Ante esta tesitura y viendo las oportunidades de financiación que existen en el sector inmobiliario, nos preguntamos ¿qué es mejor opción, el crowdlending o el equity crowdfunding?

Ambas opciones permiten al inversor diversificar su cartera de clientes, con las ventajas que eso conlleva para evitar riesgos al tener concentrada la inversión y para obtener una mejor rentabilidad a largo plazo gracias a esa diversificación del riesgo.

Cualquier operación de inversión viene con un riesgo implícito, no hay otra. La clave está en estudiar bien los proyectos en los que queremos invertir y las plataformas a través de las que vamos a realizar nuestra inversión para evitar sustos. En nuestro caso particular, estamos especialmente concienciados en transmitir la seguridad de la que dispone nuestra plataforma.

A partir de aquí, en icrowdhouse contamos con un triple sistema de control para asegurar que las inversiones en los proyectos presentes en nuestra plataforma con total seguridad, son de calidad y confianza.

  1. Es un entorno seguro porque contamos con la autorización de la CNMV. A día de hoy tan solo existen 6 plataformas de financiación participativa en España, por lo que es un valor añadido muy importante. 
  2. En nuestra plataforma trabajamos con promotores de confianza: esto quiere decir que los promotores/originadores con los que contamos son referencia en el sector, con experiencia demostrada, equilibrados financieramente y con una estructura y organización suficiente para acometer los proyectos propuestos. Se trata de un socio de inversión de calidad.  
  3. Publicamos proyectos de calidad: es un proyecto con un estudio de viabilidad validado, también en un triple paso: primero, está validado por el propio promotor; segundo, está revisado por el departamento de Proyectos de icrowdhouse; y una tercera validación independiente, por parte de una empresa externa. 
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