In den letzten Monaten ist der Zugang zu Bankfinanzierungen immer schwieriger geworden. Ihre Vorverkaufsanforderungen sind für die meisten Entwickler sehr schwer zu erfüllen. Dies bedeutet, dass viele laufende Projekte gelähmt sind, während andere, die gestartet werden konnten, noch nicht einmal den ersten Schritt getan haben.
Um diesem Mangel an Bankunterstützung entgegenzuwirken, haben Entwickler eine Lösung, die für die Erreichung von Projekten immer wichtiger wird: partizipative Finanzierung.
2008 war das Erwachen dieser Art von Finanzierung in Spanien. Angesichts der wirtschaftlichen Schwierigkeiten, die den Immobiliensektor schwer trafen, suchten die Entwickler nach Finanzierungsquellen, die uns so abhängig von den Banken machen würden. Mit Blick ins Ausland übernahmen sie Modelle, die bereits in Ländern wie Großbritannien etabliert waren. Wir möchten über diese Modelle, Crowdlending und Equity Crowdfunding sprechen.
Crowdlending, was ist das?
Es ist das alternative Nichtbankfinanzierungssystem für Unternehmen oder Einzelpersonen gemeinsam und durch Kredite. Es ist auch als P2P bekannt und eine Form des Crowdfunding, bei dem Anleger Kreditgeber sind und ihr Geld mit einer Rendite auf das erhalten, was sie verleihen. Auf der anderen Seite, wer auch immer das Geld erhält, in unserem Fall der Immobiliensektor, die Entwickler erhalten eine Finanzierung durch Kredite und sind verpflichtet, mit vereinbarten Zinsen zurückzuzahlen.
Wie kann man in Crowdlending investieren? Es gibt viele Plattformen, auf denen Sie in Crowdlending investieren können. Einige davon werden wir jetzt nennen. Wichtig ist, dass das Anlageportfolio diversifiziert ist und sich nicht ausschließlich dem Crowdlending widmet, sondern auf andere Anlageformen zurückgreift.
Crowdlending-Plattformen in Spanien
Crowdlending hat in angelsächsischen Ländern wie Großbritannien oder den USA eine lange Tradition. In Spanien handelt es sich immer noch um eine Expansionsfinanzierung, die jedoch viele Möglichkeiten bietet. Hier haben wir mehrere Plattformen, von denen einige bereits die Genehmigung des CNMV haben. Wir haben Beispiele für Plattformen, die mit dieser Art der Finanzierung arbeiten, wie z Estateguru, Urbanitae o Aktienmenge In.
Lassen Sie uns jetzt über Aktien-Crowdfunding sprechen
Wir haben eine andere Form der partizipativen Finanzierung, oder?Was ist Crowdfunding?? Das Crowdfunding von Aktien basiert auf einer Art alternativer Finanzierung, die auch von einer Vielzahl von Investoren genutzt wird. In diesem speziellen Fall geht es darum, ein Projekt im Austausch für die Beteiligung am Kapital des Unternehmens zu finanzieren, mit einer Rendite, die durch Gewinne, Erträge, Aktien oder Beteiligungen des Unternehmens erzielt werden kann.
Wie kann man in Aktien-Crowdfunding investieren? Wenn wir über Crowdfunding von Immobilienaktien sprechen, ist es ein kollektives Finanzierungsnetzwerk, das Förderprojekte finanziert. Die Tätigkeit erfolgt über partizipative Finanzierungsplattformen, auf denen Geldspenden für den Erwerb von Immobilien oder neue Immobilienentwicklungen geleistet werden.
Crowdfunding-Plattformen in Spanien
Die Crowdfunding-Plattformen für Immobilien haben ihre Startrampe im Jahr 2015, dem Jahr, in dem das Gesetz zur Förderung der Unternehmensfinanzierung verabschiedet wurde. An diesem Tag beginnt der Sektor wirklich zu starten. Seitdem hat der Sektor ein Wachstum verzeichnet, das mit den Unterschieden verifiziert wird Crowdfunding-Plattformen das sind in Spanien entstanden. Einige von ihnen, wie Icrowdhouse.
Crowdfunding oder Crowdlending, was bleibt uns übrig?
Laut einer Studie von Universo Crowdfunding hat diese Form der alternativen Finanzierung 2019 in Spanien mehr als 200 Millionen Euro bewegt. Dies entspricht einer Steigerung gegenüber 2018 von 25,7%. Zwar hat 2020 zu einer Verlangsamung der Investitionen geführt, aber trotz dieser Momente der Unsicherheit halten die verschiedenen Arten der partizipativen Finanzierung eine Vielzahl von Projekten am Leben.
Vor der Einschätzung, welche Option am meisten empfohlen wird, kann laut derselben Studie festgestellt werden, dass von den mehr als 200 Millionen, die im letzten Jahr in Spanien investiert wurden, 41% Crowdlending entsprechen, während 23,6% Eigenkapital sind Crowdfunding. Darüber hinaus machte das Crowdfunding von Immobilien 19,8% dieser Summe aus.
Angesichts dieser Situation und angesichts der Finanzierungsmöglichkeiten im Immobiliensektor fragen wir uns, was eine bessere Option, Crowdlending oder Crowdfunding von Aktien ist.
Beide Optionen ermöglichen es dem Anleger, sein Kundenportfolio zu diversifizieren, mit den Vorteilen, die sich daraus ergeben, Risiken durch Konzentration der Anlage zu vermeiden und dank dieser Risikodiversifikation eine bessere langfristige Rentabilität zu erzielen.
Jede Anlageoperation birgt ein implizites Risiko, es gibt kein anderes. Der Schlüssel besteht darin, die Projekte, in die wir investieren möchten, und die Plattformen, über die wir unsere Investitionen tätigen, um Ängste zu vermeiden, gut zu untersuchen. In unserem speziellen Fall ist uns besonders bewusst, dass wir die Sicherheit unserer Plattform übertragen.
Von hier aus haben wir bei icrowdhouse ein dreifaches Kontrollsystem, um sicherzustellen, dass die Investitionen in die auf unserer Plattform vorhandenen Projekte mit absoluter Sicherheit von Qualität und Vertrauen sind.
- Es ist eine sichere Umgebung, da wir die Genehmigung des CNMV haben. Bisher gibt es in Spanien nur 6 partizipative Finanzierungsplattformen, daher ist dies ein sehr wichtiger Mehrwert.
- Auf unserer Plattform arbeiten wir mit vertrauenswürdigen Projektträgern zusammen. Dies bedeutet, dass die Projektträger / Urheber, die wir haben, eine Referenz in der Branche sind, über nachgewiesene Erfahrung verfügen, finanziell ausgewogen sind und über eine ausreichende Struktur und Organisation verfügen, um die vorgeschlagenen Projekte durchzuführen. Es ist ein Qualitätsinvestitionspartner.
- Wir veröffentlichen Qualitätsprojekte: Es handelt sich um ein Projekt mit einer validierten Machbarkeitsstudie, ebenfalls in einem dreifachen Schritt: Erstens wird es vom Veranstalter selbst validiert. Zweitens wird es von der Abteilung icrowdhouse Projects überprüft. und eine dritte unabhängige Validierung durch ein externes Unternehmen.
