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    Différences entre le crowdfunding et le crowdlending

    Ces derniers mois, il est devenu de plus en plus difficile d'accéder au financement bancaire. Leurs exigences avant-vente sont très difficiles à satisfaire pour la plupart des développeurs. Cela signifie que de nombreux projets en cours ont été paralysés, tandis que d'autres qui pourraient être lancés n'ont même pas franchi le premier pas.

    Pour pallier ce manque d'appui bancaire, les développeurs disposent d'une solution de plus en plus importante dans la réalisation des projets: le financement participatif. 

    2008 a été le réveil de ce type de financement en Espagne. Face aux difficultés économiques qui ont durement frappé le secteur immobilier, les promoteurs ont commencé à chercher des sources de financement qui nous rendraient si dépendants des banques. Regardant à l'étranger, ils ont adopté des modèles déjà implantés dans des pays comme le Royaume-Uni. Nous voulons parler de ces modèles, du crowdlending et du crowdfunding en actions.

     

    Crowdlending, qu'est-ce que c'est?

    C'est le système alternatif de financement non bancaire pour les entreprises ou les particuliers collectivement et par le biais de prêts. Aussi connu sous le nom de P2P, il s'agit d'une forme de financement participatif dans laquelle les investisseurs sont des prêteurs et reçoivent leur argent avec un retour sur ce qu'ils prêtent. En revanche, quiconque reçoit l'argent, dans notre cas, le secteur immobilier, les promoteurs reçoivent un financement par des prêts et sont obligés de rembourser avec les intérêts convenus.

    Comment investir dans le crowdlending? Il existe de nombreuses plateformes qui vous permettent d'investir dans le crowdlending. Nous allons nommer certains d'entre eux maintenant. L'important est de garder à l'esprit que le portefeuille d'investissement doit être diversifié et pas exclusivement dédié au crowdlending, mais recourir à d'autres formes d'investissement.

    Plateformes de Crowdlending en Espagne

    Au fur et à mesure de nos progrès, le crowdlending a une longue tradition dans les pays anglo-saxons comme le Royaume-Uni ou les États-Unis. En Espagne, il s'agit toujours d'un type de financement en expansion, mais qui offre de nombreuses opportunités. Ici, nous avons plusieurs plateformes, certaines d'entre elles ont déjà l'autorisation de la CNMV. Nous avons des exemples de plateformes qui fonctionnent avec ce type de financement telles que Estateguru, Urbanitae o Stockcrowd dans.

     

    Parlons maintenant du financement participatif en actions

    Nous avons une autre forme de financement participatif,qu'est-ce que le crowdfunding? Entrant dans le sujet, le financement participatif en actions est basé sur le fait d'être un type de financement alternatif également parmi une multitude d'investisseurs. Dans ce cas précis, il s'agit de financer un projet en échange de la participation au capital de l'entreprise, avec un rendement qui peut se faire par le biais de bénéfices, revenus, actions ou participations de l'entreprise. 

    Comment investir dans le crowdfunding en actions? Si l'on parle de crowdfunding immobilier, c'est un réseau de financement collectif qui finance les projets des promoteurs. L'activité est réalisée à travers des plateformes de financement participatif dans lesquelles des contributions monétaires sont apportées pour l'acquisition de biens immobiliers ou de nouveaux développements immobiliers.

    Plateformes de financement participatif en Espagne

    Les plateformes de crowdfunding immobilier ont leur rampe de lancement en 2015, année de l'approbation de la loi pour la promotion du financement des entreprises. C'est à cette date que le secteur commence réellement à décoller. Depuis, le secteur a connu une croissance qui se vérifie avec les différents plates-formes de crowdfunding qui ont surgi en Espagne. Certains d'entre eux, comme icrowdhouse. 

     

    Crowdfunding ou crowdlending Que nous reste-t-il?

    Selon une étude d'Universo crowdfunding, cette forme de financement alternatif a déplacé plus de 2019 millions d'euros en Espagne en 200. Cela représente une augmentation de 2018% par rapport à 25,7. Il est vrai que 2020 a signifié un ralentissement des investissements, mais malgré ces moments d'incertitude, les différents types de financement participatif maintiennent une multitude de projets à flot.

    Solutions de financement participatif et de financement participatif en période d'incertitude icrowdhouse 2 300x200

    Avant d'entrer pour évaluer quelle option est la plus recommandée, on peut voir, selon la même étude, que sur les plus de 200 millions investis en Espagne l'année dernière, 41% correspondent au crowdlending, tandis que 23,6% sont des fonds propres. financement participatif. De plus, le crowdfunding immobilier représente 19,8% de ce total.

    Face à cette situation et au vu des opportunités de financement qui existent dans le secteur immobilier, nous nous demandons quelle est la meilleure option, le crowdlending ou le crowdfunding en actions?

    Les deux options permettent à l'investisseur de diversifier son portefeuille clients, avec les avantages que cela comporte d'éviter les risques en concentrant l'investissement et d'obtenir une meilleure rentabilité à long terme grâce à cette diversification des risques.

    Toute opération d'investissement comporte un risque implicite, il n'y en a pas d'autre. L'essentiel est de bien étudier les projets dans lesquels nous voulons investir et les plateformes à travers lesquelles nous allons faire notre investissement pour éviter les paniques. Dans notre cas particulier, nous sommes particulièrement conscients de transmettre la sécurité disponible à notre plateforme.

    De là, chez icrowdhouse nous avons un triple système de contrôle pour nous assurer que les investissements dans les projets présents sur notre plateforme en toute sécurité, sont de qualité et de confiance.

    1. C'est un environnement sûr car nous avons l'autorisation de la CNMV. Aujourd'hui, il n'y a que 6 plateformes de financement participatif en Espagne, c'est donc une valeur ajoutée très importante. 
    2. Dans notre plateforme, nous travaillons avec des promoteurs de confiance: cela signifie que les promoteurs / initiateurs que nous avons sont une référence dans le secteur, avec une expérience avérée, un équilibre financier et une structure et une organisation suffisantes pour entreprendre les projets proposés. C'est un partenaire d'investissement de qualité.  
    3. Nous publions des projets de qualité: c'est un projet avec une étude de faisabilité validée, également en triple étape: d'abord, il est validé par le promoteur lui-même; deuxièmement, il est examiné par le département des projets d'icrowdhouse; et une troisième validation indépendante, par une société externe. 
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    Équipe de publication
    Plateforme de Financement Participatif autorisée par la Commission Nationale du Marché des Valeurs Mobilières (CNMV) conformément à la loi 5 / 2015 pour la Promotion du Financement des Entreprises. Enregistré sous le numéro 22 au Registre des Plateformes de Financement Participatif de la CNMV.
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