En Espagne, 965.000 XNUMX millions d'euros sont entre les mains du petit investisseur et, selon Pedro Arroyo, directeur général d'icrowdhouse, "chaque année, 66.000 XNUMX millions d'euros supplémentaires sont générés". Une bonne partie de ces montants finissent par aller au secteur résidentiel, car le logement est traditionnellement compris dans notre pays comme synonyme d'un bien sûr.
En ce sens, le investisseurs particuliers Ils doivent garder à l'esprit l'évolution qu'a connue ce marché, car il existe de plus en plus de solutions sur lesquelles ils peuvent compter pour maximiser leurs économies. Ci-dessous, nous analysons quelles sont les produits immobiliers et formules d'investissement qui sont plus rentables pour l'investisseur individuel.
Acheter, réformer et vendre est une formule qui peut revaloriser l'opération jusqu'à 20 %. Acquérir un bien immobilier pour le préparer est l'une des meilleures alternatives pour le petit investisseur.
Une bonne réforme d'une propriété peut la revaloriser jusqu'à 20%. C'est ainsi qu'avance Sebastián Molinero, secrétaire général d'Andimac, qui ajoute que dans les années à venir le rénovation domiciliaire « Augmentera le pourcentage d'appréciation », puisque le parc immobilier espagnol est de plus en plus usé et ces propriétés « vont entrer en concurrence négative ».
Celia Pérez, directrice générale de Propamsa, est du même avis, qui souligne que lors de la réalisation d'une réforme, le propriétaire doit donner la priorité à "la durabilité et l'amélioration de l'efficacité énergétique" de la maison, car il s'agit d'améliorations qui "ne doivent pas seulement faire avec la réduction des consommations et des émissions dans l'atmosphère", mais aussi avec le confort et la qualité de vie à la maison, "à une époque où on y passe plus de temps que jamais".
Plus prudent est Jesús Duque, vice-président d'Alfa Inmobiliaria, lorsqu'il reconnaît qu'acheter pour la rénovation et la vente peuvent être des affaires "très lucratives" mais, néanmoins, c'est une opération "pas si simple, qui comporte ses risques". Ainsi, il souligne que pour que cette stratégie soit économiquement bénéfique, "Il est important de bien évaluer le coût de la réforme, de prendre en compte les éventuels imprévus et de connaître les dépenses fiscales d'achat et de vente ».
La location d'une maison génère une rentabilité moyenne de 3,7%, même si celle-ci peut atteindre 7% si elle est trouvée avec la bonne propriété et la bonne superficie. C'est un atout très intéressant.
Selon les dernières données de la Banque d'Espagne, rentabilité Le loyer moyen en Espagne s'élève à 3,7%. Cependant, selon Jesús Martí, responsable de la gestion d'actifs d'Invermax, ce résultat il peut monter jusqu'à 7% si un bien est identifié qui permet au futur propriétaire de "maximiser son investissement sur le long terme". Selon lui, ces produits immobiliers sont généralement « des maisons qui ne dépassent pas 60 mètres carrés et sont situées dans des zones privilégiées, avec de faibles coûts d'entretien ».
A titre d'exemple, cet expert se réfère aux quartiers périphériques des grandes villes, "avec une pression constante de la demande de loyers". De même, il insiste sur l'importance de savoir choisir le bon locataire, car « il vaut mieux avoir un locataire solvable pendant de nombreuses années que d'obtenir aujourd'hui un loyer élevé et que demain le locataire rompt le contrat et le propriétaire doit entamer les démarches. de la location à partir de zéro ».
De son côté, Duque insiste sur l'importance de savoir « bien choisir » le type de logement dans lequel investir, car « ce sont généralement les logements à une et deux chambres qui vont recevoir la plus forte demande ». En effet, le marché locatif est généralement constitué de célibataires ou de jeunes familles « qui n'ont pas encore franchi le pas de l'achat ». Au contraire, cet expert rejette les propriétés « au-dessus ou en dessous de ces dimensions », car pour eux « la demande est beaucoup plus résiduelle ».
Investir en actions SOCIMI vous permet d'obtenir des rendements sous forme de dividendes. Ils apportent une valeur ajoutée aux investisseurs particuliers car ils n'ont pas à allouer des ressources importantes.
Les sociétés anonymes d'investissement sur le marché immobilier (SOCIMI) ont été créées en Espagne en 2013 et l'ont fait à l'image et à la ressemblance des Real Estate Investment Trusts (REIT) des États-Unis, dont la rentabilité moyenne actuelle se situe entre 4 % et 5 %. %. %. Cette possibilité, de l'avis de Martí, représente une "valeur ajoutée" pour le petit investisseur de notre pays, car "il n'est plus nécessaire pour eux d'investir 100.000 XNUMX euros par l'achat direct d'une maison, mais ils peuvent allouer beaucoup plus les montants déclassés de ces sociétés ».
Depuis Invermax, ils soulignent qu'« il y a de plus en plus de SOCIMI » sur le marché espagnol, et qu'il en existe plusieurs « entièrement dédiés au secteur résidentiel ». Cela est dû à la législation particulière qui régit ces organisations, qui leur permet d'avoir des conditions particulières, dont bénéficient leurs actionnaires. Parmi eux, son régime d'imposition à 0 % pour les particuliers se démarque.
Le crowdfunding immobilier permet au petit investisseur d'obtenir de la rentabilité à partir de petits apports monétaires. Cependant, le profil de risque doit être analysé en détail.
Le développement des nouvelles technologies dans le secteur immobilier a entraîné l'émergence de formules d'investissement alternatives, comme le crowdfunding résidentiel. Cette possibilité, indique Arroyo, "permet d'accéder à l'investissement à des épargnants qui, il y a quelques années, avaient un accès quasi impossible au secteur". Plus précisément, depuis icrowdhouse, ils soulignent que jusqu'à il y a quelques années, l'investissement nécessaire dans l'immobilier "était immense et inabordable pour beaucoup" mais maintenant "Avec des contributions de 500 euros ou plus, ils peuvent déjà avoir leur investissement dans la génération d'actifs ».
Cette rentabilité, précise-t-il, est liée "au risque assumé par chaque investisseur", bien qu'il assure que celui-ci "est proportionnel à ce qui est fourni". "Ce qui est intéressant avec cette formule de financement, c'est qu'elle peut être réalisée pour tous types de projets, puisqu'un tour de financement de 50.000 100 euros peut être ouvert pour réformer une maison et aussi un autre tour de cinq millions d'euros peut être ouvert pour construire un logement complexe de XNUMX logements", conclut Arroyo.
